Um caixa de ajuda mútua em bitcoin
Sergei Mavrodi montava pirâmides muito antes do bitcoin. A primeira MMM desabou no verão de 1994; em 2007 ele pegou quatro anos e meio por fraude, e em janeiro de 2011 lançou a MMM-2011 quase sem esconder que era uma pirâmide. Os participantes compravam papéis virtuais chamados mavro, cuja cotação subia todo mês num percentual anunciado, e pagavam uns aos outros diretamente. Em 2012, como era de esperar, os pagamentos pararam (capítulo “Não sou aproveitador, sou parceiro”).
Mavrodi foi um dos primeiros a perceber que quem paga diretamente a outra pessoa precisa de um dinheiro que o banco não congele. Em 2014 ele lançou a MMM Global Republic of Bitcoin, com rendimento prometido de até cem por cento ao mês. O caixa chegou à Nigéria no fim de 2015, prometia trinta por cento ao mês e pedia pagamento em bitcoin, porque os bancos nigerianos tinham começado a bloquear transferências ligadas à pirâmide. Em 13 de dezembro de 2016, a MMM congelou as contas de cerca de três milhões de pessoas, com perdas estimadas em dezoito bilhões de nairas (mesmo capítulo). Jornalistas do Quartz mostraram depois que a explosão do comércio de bitcoin na África naqueles anos se explicava em grande parte pela pirâmide.
Uma criptomoeda sem blockchain
A OneCoin se vendia por marketing de rede. O comprador levava um pacote de “materiais educativos” que custava de pouco mais de cem euros a centenas de milhares, o pacote vinha com tokens, e o preço da moeda na área do cliente subia quando e quanto a empresa decidia. A OneCoin não tinha blockchain. As moedas eram números num banco de dados comum nos servidores da empresa, e os funcionários podiam escrever ali qualquer número (capítulo “A criptorrainha desaparecida”).
Pela estimativa dos promotores americanos, a empresa arrecadou cerca de quatro bilhões de dólares. A fundadora, Ruja Ignatova, embarcou em Sófia num voo para Atenas em outubro de 2017 e nunca mais foi vista em público. Uma acusação sigilosa contra ela foi apresentada nos Estados Unidos naquele mesmo mês, e em 2022 o FBI a colocou na lista dos dez fugitivos mais procurados. O irmão dela, Konstantin, se declarou culpado de fraude e lavagem de dinheiro, e o cofundador Sebastian Greenwood foi condenado a vinte anos em 2023.
O robô de trading que não existia
A BitConnect emitiu uma moeda própria, a BCC, e a recebia num “programa de empréstimo” em que o dinheiro seria administrado por um robô de trading. Os promotores americanos calcularam que o rendimento prometido chegava a quarenta por cento ao mês. Pelo que mostram os autos, o robô não existia: os antigos recebiam com o dinheiro dos novos, e cada conhecido trazido rendia uma comissão de indicação. A BCC subiu de dezessete centavos para 463 dólares até dezembro de 2017 e, depois que o programa fechou em janeiro de 2018, foi a zero (capítulo “Hey hey hey”).
O Departamento de Justiça dos EUA chamou a BitConnect de pirâmide clássica, que tinha arrecadado cerca de 2,4 bilhões de dólares, e em fevereiro de 2022 apresentou acusação contra o fundador, Satish Kumbhani. Onde ele está, ninguém sabe até hoje. O principal promotor americano da BitConnect, Glenn Arcaro, se declarou culpado e pegou trinta e oito meses, e o dinheiro apreendido com ele devolveu às vítimas menos de um por cento do que foi arrecadado (mesmo capítulo).
Um esquema cem anos mais velho que a cripto
Em 1920, Charles Ponzi prometeu aos moradores de Boston cinquenta por cento de lucro em quarenta e cinco dias e explicava o ganho com cupons postais internacionais. Quando tudo acabou, os auditores encontraram cupons no valor de sessenta e um dólares. Quase cem anos depois, a BitConnect prometia mais ou menos o mesmo e explicava o rendimento com um robô de trading (capítulo “Os baleeiros”).
Nas três histórias as mesmas coisas se repetem. O próprio caixa anuncia o rendimento, o preço da moeda não pode ser conferido num mercado aberto, cada pessoa recrutada rende comissão a alguém, e os pagamentos duram até o fluxo de dinheiro novo secar. Dá para ver um caixa viver mês a mês e o momento em que ele cai no experimento “O caixa de ajuda mútua”.
