Касса взаимопомощи на биткоинах
Сергей Мавроди строил пирамиды задолго до биткоина. Первая МММ рухнула летом 1994 года, в 2007-м он получил четыре с половиной года за мошенничество, а в январе 2011-го запустил МММ-2011 и почти не скрывал, что это пирамида. Участники покупали виртуальные бумажки под названием мавро, курс которых каждый месяц рос на объявленный процент, и платили друг другу напрямую. В 2012 году выплаты предсказуемо остановились (глава «Я не халявщик, я партнёр»).
Мавроди одним из первых понял, что людям, которые платят друг другу напрямую, нужны деньги, которые банк не заморозит. В 2014 году он запустил MMM Global Republic of Bitcoin с доходностью до ста процентов в месяц. В Нигерию касса пришла в конце 2015 года, обещала тридцать процентов в месяц и предлагала платить биткоинами, потому что местные банки начали блокировать переводы, связанные с пирамидой. Тринадцатого декабря 2016 года МММ заморозила счета примерно трёх миллионов человек, их потери оценили в восемнадцать миллиардов найр (там же). Журналисты Quartz потом показали, что взрывной рост торговли биткоином в Африке в те годы во многом объяснялся этой пирамидой.
Криптовалюта без блокчейна
OneCoin продавала себя через сетевой маркетинг. Покупатель брал пакет «обучающих материалов» стоимостью от ста с лишним евро до сотен тысяч, к пакету прилагались токены, а цена монеты в личном кабинете росла, когда и насколько решала компания. Блокчейна у OneCoin не было. Монеты существовали в виде чисел в обычной базе данных на серверах компании, и сотрудники могли вписать туда любое число (глава «Пропавшая криптокоролева»).
По оценке американских прокуроров, компания собрала около четырёх миллиардов долларов. Основательница Ружа Игнатова в октябре 2017 года села в Софии на рейс до Афин, и больше её публично никто не видел. Обвинение против неё в США предъявили тайно в том же месяце, а в 2022 году ФБР внесло её в список десяти самых разыскиваемых беглецов. Её брат Константин признал вину в мошенничестве и отмывании денег, сооснователь Себастьян Гринвуд в 2023 году получил двадцать лет.
Торговый робот, которого не было
BitConnect выпустила собственную монету BCC и принимала её в «кредитную программу», где деньгами якобы распоряжался торговый робот. Американские прокуроры подсчитали, что обещанная доходность доходила до сорока процентов в месяц. Робота, судя по материалам дела, не существовало: проценты старым участникам платили деньгами новых, а за каждого приведённого знакомого платили реферальную комиссию. Курс BCC вырос с семнадцати центов до четырёхсот шестидесяти трёх долларов к декабрю 2017 года, а после закрытия программы в январе 2018-го ушёл в ноль (глава «Хей-хей-хей»).
Минюст США назвал BitConnect хрестоматийной пирамидой, которая собрала около двух миллиардов четырёхсот миллионов долларов, и в феврале 2022 года предъявил обвинение её основателю Сатишу Кумбхани. Где он, неизвестно до сих пор. Главный американский продавец BitConnect Гленн Аркаро признал вину и получил тридцать восемь месяцев, а из изъятых у него денег жертвам вернули меньше процента от собранного (там же).
Схема старше крипты на сто лет
В 1920 году Чарльз Понци обещал жителям Бостона пятьдесят процентов прибыли за сорок пять дней и объяснял её почтовыми купонами. Когда всё кончилось, аудиторы нашли у него купонов на шестьдесят один доллар. BitConnect почти сто лет спустя обещала примерно то же самое и объясняла доходность торговым ботом (глава «Китобои»).
Во всех трёх историях повторяется одно и то же. Доходность объявляет сама касса, цену монеты нельзя проверить на открытом рынке, за каждого приведённого человека платят комиссию, а выплаты идут, пока поток новых денег не иссякнет. Как касса живёт по месяцам и в какой момент падает, можно посмотреть в опыте «Касса взаимопомощи».
